Что делать, если нечем платить по кредиту: советы эксперта о реструктуризации, банкротстве и ошибках

Если платить по кредиту стало нечем — из-за потери работы, болезни или других жизненных трудностей — главное не паниковать и не скрываться от банка. Об этом напомнил Александр Гриф, заместитель генерального директора по экономике и промышленности Делового экономического центра развития СНГ, в беседе с «Газетой. Ru». Первым шагом в такой ситуации должно стать обращение в банк. Специалист подчёркивает, что не стоит дожидаться первой просрочки: если подать заявление заранее, это поможет сохранить положительную кредитную историю. Банк обязан рассмотреть обращение в течение 30 дней. Заёмщик может попросить, к примеру, изменить условия кредита, уменьшить ежемесячный платёж за счёт увеличения срока, приостановить выплаты на срок до полугода при резком снижении доходов или оформить новый кредит с более выгодными условиями для закрытия старого долга. Если при оформлении займа была подключена страховка — например, от потери работы или заболевания, — необходимо обратиться в страховую компанию. Полис может покрыть задолженность.

В тяжёлых случаях, когда сумма долга слишком велика, может потребоваться процедура банкротства физического лица через суд. Она занимает от полугода до года и более, но позволяет официально списать непосильные долги. Ценное имущество при этом реализуется в счёт долгов, однако единственное жильё сохраняется. Остальные задолженности аннулируются. Правда, после банкротства в течение пяти лет при получении новых кредитов нужно будет уведомлять банки о факте своей несостоятельности, а также в течение нескольких лет действуют ограничения на занятия определённых должностей.

Банкротство — серьёзный шаг, и прежде чем принимать такое решение, эксперт советует проконсультироваться с финансовым юристом.

Александр Гриф также предостерегает от ошибок, которые только усугубляют ситуацию. Не стоит игнорировать долг: если перестать платить и не выходить на связь с банком, штрафы и пени начнут быстро расти. Кредитор может обратиться в суд, добиться ареста счетов и начать удержания из доходов. Информация о просрочке надолго испортит кредитную историю. Не нужно пытаться закрыть один кредит другим — это редко помогает, только увеличивает общую сумму задолженности. Многие, кто идёт этим путём, в итоге всё равно приходят к банкротству, но уже с большими потерями. Также нельзя прибегать к обману: подделка справок о доходах или сокрытие имущества может повлечь уголовную ответственность. Кроме того, суд всё равно может вернуть имущество в конкурсную массу, даже если оно переписано на родственников.

Гриф подчёркивает: действовать нужно своевременно и в рамках закона. Если платить нечем — не откладывайте, ищите законные способы договориться с банком, воспользуйтесь возможностями реструктуризации, кредитных каникул, рефинансирования или банкротства. Это поможет сохранить финансы, репутацию и избежать серьёзных последствий.