Банк спросил, откуда деньги — что делать?
Банки вправе интересоваться происхождением денег, которые физическое лицо хочет внести на вклад, но делают это выборочно. Об этом агентству «Прайм» рассказала Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Плеханова. По её словам, информация обо всех операциях свыше 600 тысяч рублей автоматически направляется в Росфинмониторинг. Однако банк может заинтересоваться и меньшими суммами, если операция покажется подозрительной или нетипичной. Она подчеркнула, что кредитные организации обязаны следить за такими случаями, а за нарушение требований закона 115-ФЗ банки могут получить серьёзные санкции, вплоть до отзыва лицензии. Поэтому, как пояснила Белянчикова, финансовые организации предпочитают перестраховаться.
Во многих банках используется автоматическая система скоринга, оценивающая действия клиента. Если, по её алгоритму, операция вызывает подозрения — например, внезапное движение средств по ранее неактивному счёту или нехарактерно большая сумма — банк направляет запрос.
Когда человек открывает вклад, банк может потребовать подтверждение источника средств. Подтвердить происхождение денег можно с помощью таких документов:
— справка 2-НДФЛ, если это доход с основного места работы, даже если заработок получен через другой банк;
— договор купли-продажи, если деньги получены от продажи квартиры, машины или акций;
— свидетельство о праве на наследство — если средства получены в наследство.
В отдельных случаях можно представить договор займа или кредитный договор, если деньги были одолжены. А если документы отсутствуют — например, деньги были подарены на свадьбу — допустимо написать объяснение и приложить косвенные доказательства, например, свидетельство о браке.
Белянчикова подчеркнула два главных правила: на запросы банка нужно отвечать — это не его личная прихоть, а обязанность; и отвечать следует честно. Если попытаться ввести банк в заблуждение — например, подделать справку о доходах — это приведёт к потере доверия, отказу в обслуживании и даже закрытию всех счетов. Информация также попадёт в базы регулятора и Росфинмониторинга, что может осложнить сотрудничество с другими банками.
