Как малому бизнесу получить кредит?

Чтобы быть успешным предпринимателем, нужно всегда иметь оборотный капитал. Зачастую бывает так, что имеющихся средств не хватает для оформления выгодной сделки. В таком случае поможет кредит на развитие малого бизнеса. Это один из финансовых инструментов, предлагаемый банками начинающим предпринимателям.

© A. Krivonosov

Особенности кредитования бизнеса

Кредитование малого бизнеса в 2022 году может осуществляться по трем направлениям:

• открытие нового дела — чтобы получить этот вид кредита, заемщику придется убедить кредитора в прибыльности своего дела;
• развитие бизнеса — ссуда выдается на уже начатое дело, в этом случае банку легче определиться с рентабельностью бизнеса, который будет кредитоваться;
• овердрафт — это краткосрочный займ, который выдается на короткий промежуток времени, чтобы перекрыть недостаток средств на счетах у предпринимателя.

Особенностью кредитования малого бизнеса является выдача льготных кредитов. Их можно оформить в рамках действующих государственных программ по развитию малого бизнеса и поддержки индивидуальных предпринимателей. Первоочередное право на получение льготного кредита имеют предприниматели, чей бизнес связан с отраслями, которые больше всего пострадали от пандемии и введенных экономических санкций.

Документы и условия, необходимые для получения кредита

Чтобы открыть кредитную линию для бизнеса, заемщик должен удовлетворять нескольким критериям:

• кредитуемое предприятие является резидентом РФ
  бизнес существует не менее одного года (для получения кредита) или не менее шести месяцев (для получения банковских гарантий); если бизнес новый, потребуется детальный бизнес-план, который подтвердит рентабельность открываемого дела;
• компания имеет стабильный доход, не находится в стадии ликвидации или банкротства;
• у кредитуемой организации положительная кредитная история;
• есть залоговое имущество или поручитель.

Для оформления кредита потребуется подать в банк следующие документы:

• заявление установленной формы;
• документы, подтверждающие госрегистрацию ИП или ООО;
• уставные документы;
• справку об учете в налоговой;
• лицензии и патенты на ведение деятельности (если такие необходимы)
• карту с образцами подписей руководителя и доверенных лиц, печати (при наличии);
• документы на залоговое имущество.

© A. Krivonosov

Критерии выбора банка для кредитования

Предпринимателю важно не только знать, как малому бизнесу получить кредит, но и в каком финансовом учреждении лучше это сделать. Среди критериев, которые следует учитывать при выборе кредитора, нужно выделить следующие:

• надежность банка;
• известность на рынке финансовых услуг;
• условия кредитования;
• возможность льготного кредитования по программе господдержки;
• качество обслуживание клиентов;
• развитость банковской инфраструктуры.

Обзор банков для кредитования малого бизнеса

Рассмотрим предложения лучших банков для кредитования малого бизнеса в 2022 году.

Альфа-Банк

• кредиты с разными видами обеспечения или без залога;
• снижение налоговой нагрузки;
• кредит одной суммой или частями;
• нет скрытых комиссий.

Промсвязьбанк

• программы льготного кредитования;
• возможность получения займа без залога и поручителей;
• нецелевые кредиты на развитие любого дела;
• рефинансирование ранее оформленных кредитов;
• супер овердрафт на любые бизнес цели.

ВТБ

• экспресс-кредиты онлайн;
• нецелевое кредитование любого бизнеса;
• возможность пополнения оборотных средств;
• кредиты под госзаказы.

Россельхозбанк

• льготная ставка кредитования;
• рефинансирование кредитов, оформленных в других банках;
• кредиты на покупку коммерческой недвижимости;
• микро овердрафт на любые цели.

Райффайзенбанк

• экспресс-кредиты;
• оформление займов без залога;
• получение банковских гарантий;
• возможность оформления аккредитивов.