Россиянам объяснили, как выгоднее досрочно погашать автокредит
Досрочный платеж по автокредиту не всегда дает одинаковую экономию. После внесения дополнительной суммы банк может либо уменьшить ежемесячный платеж, либо сократить срок кредита, и финансовый результат в этих случаях заметно различается.
По расчетам SPEEDME.RU, при кредите в 2 млн рублей на пять лет под 20% годовых стандартный ежемесячный платеж составляет около 53 тыс. рублей. Если пройти весь график без досрочных взносов, заемщик отдаст банку примерно 1,18 млн рублей процентов.
Допустим, через год заемщик вносит 300 тыс. рублей. Если после этого уменьшить платеж и сохранить прежнюю дату окончания договора, ежемесячная сумма снизится примерно до 43,9 тыс. рублей. Общая экономия процентов составит около 138 тыс. рублей.
Если же оставить платеж на прежнем уровне и сократить срок, кредит можно закрыть приблизительно на 11 месяцев раньше. В этом случае экономия увеличится примерно до 307 тыс. рублей. Таким образом, одна и та же досрочка дает разницу около 169 тыс. рублей.
Еще один вариант — уменьшить обязательный платеж, но продолжать каждый месяц платить прежнюю сумму. Разницу необходимо оформлять как частичное досрочное погашение. Такой способ позволяет сохранить более низкий обязательный платеж на случай падения доходов и одновременно быстрее уменьшать основной долг.
Заемщику важно учитывать и процедуру. Дополнительный перевод на счет сам по себе может не считаться досрочным погашением. Обычно требуется отдельное заявление или операция в мобильном приложении, после которой банк пересчитывает график.
Перед тем как направлять в кредит крупную сумму, стоит оставить финансовый резерв. А после полного погашения полезно проверить страховки и платные услуги, которые оформлялись вместе с кредитом. В отдельных случаях часть их стоимости можно вернуть, но условия зависят от конкретного договора.
